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区域性商业银行信用卡套现风险管控策略探讨
2024年
近年来,随着信息技术的日渐成熟,信用卡违规套现的手法也持续迭代升级,逐渐呈现出渠道网络化、金额分散化、商户多样化等特征,对商业银行的风险防控提出了更大的挑战。如何科学、有效地治理信用卡套现行为,成为商业银行信用卡业务高质量发展过程中必须解决的问题之一。本文总结了信用卡套现的基本类型和相关风险,并提出区域性商业银行信用卡套现风险管控建议。
谢中磊吴先宏
关键词:风险管控区域性商业银行信用卡套现信用卡业务网络化商户
一种信用卡套现行为识别方法
本申请公开了一种信用卡套现行为识别方法,涉及信用卡技术领域,该方法通过获取持人账户对应的所有信用卡账户在预定交易时长内的所有历史交易记录并进行数据分析,可以提取持人账户在单笔交易金额、对授信额度的额度使用率、大笔透支...
胡誉馨郁瑞澜周亮姜玉麟
信用卡套现行为的刑法规制
随着电子支付结算的迅猛发展,商业银行为了自身的市场拓展,大量发放信用卡、投放POS机,对信用卡或POS机申领资料审核几乎流于形式,对套现行为明显持放纵态度,就其原因非常简单,绝大多数套现,并不会给银行带来损失,而且绝大多...
庄思贤
关键词:信用卡套现刑法规制非法经营罪
一种信用卡套现识别方法及相关设备
本公开提供的一种信用卡套现识别方法及相关设备,应用于人工智能领域或金融领域。本公开可以分别获得预先训练好的多个信用卡套现识别模型的模型权重,其中,模型权重与信用卡套现识别模型的分类准确率有关;获得用户的信用卡特征数据;将...
王苛
审计视角下信用卡套现风险应对策略分析
2023年
近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发银行封的方法,如不封顶刷、刷金额有零有整、使用不同商户刷等。发银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。
刘进刘子瑄
关键词:审计视角发卡银行中介机构手机支付交易金额
信用卡套现行为的识别方法和识别装置
本发明公开了一种信用卡套现行为的识别方法和识别装置。所述识别方法包括:获取目标信用卡的交易数据;从所述交易数据中提取预定的多组特征对应的信息;将每组特征对应的信息分别输入到对应的预先建立的识别模型,计算每组特征对应的识别...
聂赟杨淇鸿
基于交易流水的信用卡套现交易及商户识别
2023年
信用卡套现是一种威胁正常金融秩序的风险行为。有效识别具有套现风险的商户及其风险交易,对信用卡风控具有重要意义。传统的信用卡风险识别方法需要先积累大量的标注数据,对持人拥有充分的先验信息。而信用卡标注数据的稀缺大大限制了传统方法的应用。本文充分挖掘海量交易流水数据,提出基于无监督学习的套现交易及风险商户识别方法。一方面,该方法无需关于信用卡的标注数据或先验信息,能够以数据驱动的方式过滤行为异常的套现交易及风险商户,具有更广泛的应用前景。另一方面,该方法综合商户的交易金额属性,及商户与消费者之间的关联关系,构建出一系列可解释性强的套现风险指标,为风控管理提供直观的指导参考。基于某第三方支付平台实际数据的实证分析表明,本文方法能够有效区分具有不同行为表现、不同风险等级的商户群体,为实际的套现交易识别提供可靠的决策支持。
黄丹阳朱映秋南金伶王汉生
关键词:信用卡风险管理聚类分析
信用卡套现风险变化趋势及防控建议
2022年
近年来,随着移动支付、电商、第三方支付平台的快速发展,衍生出门槛低、波及广、速度快的新型信用卡套现模式,信用卡套现规模愈加庞大,严重影响信用卡消费生态。新的套现形式成为银行风险防控业务中的“老大难”问题,对商业银行的套现防控提出了更高要求,分析套现风险变化趋势对信用卡套现的精准防控具有很强的现实意义。
韩丽君王冲王森玮
关键词:信用卡消费第三方支付平台移动支付套现银行卡
一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统
本发明公开了一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统,所述系统包括以下步骤:S0、可疑及交易数据准备,获取可疑信息;S1、构建商户关联网络,定义网络中的节点和边;S2、过滤商户关联网络的边,将原始商户中关联性低...
陈龙玉显良陈树华
基于多线程与环算法的信用卡套现关系网挖掘方法
本发明公开了基于多线程与环算法的信用卡套现关系网挖掘方法,将信用卡借贷人的转账关系网转化为有向图,并将同时间下的重复边捆绑为一条;基于环算法计算处理后的图模型图的可达节点和可达边,然后多个线程基于深度优先遍历算法双向搜索...
蒋佳祺李荣华秦宏超王国仁曾越叶小伟马泽航胡旭阳

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周宝金
作品数:21被引量:7H指数:1
供职机构:上海政法学院
研究主题:预防接种 信用卡套现 信用卡 预防接种异常反应 法律制度研究
刘文
作品数:26被引量:65H指数:4
供职机构:苏州大学
研究主题:私人侦探 私人侦探业 社区矫正 诉讼程序 控辩平衡
王汉生
作品数:51被引量:3,299H指数:18
供职机构:北京大学光华管理学院
研究主题:社会分化 上市公司 社交网络 实证研究 聚类分析
熊欣
作品数:2被引量:1H指数:1
供职机构:中国银行
研究主题:合作银行 信用卡套现 交易金额 特约商户 套现
张祯
作品数:20被引量:15H指数:3
供职机构:中国人民银行
研究主题:基层央行 银行卡 人民银行 信用卡 信用卡套现